الجمعة أول استحقاق لشهادة الـ25%.. هل يطرح بنكا الأهلي ومصر بديلا لها؟
=========
هل يطرح بنكا الأهلي ومصر بديلا لشهادة الـ25% الجمعة أول استحقاق لها
الإجابة المختصرة:
من المتوقع أن يطرح بنكا الأهلي ومصر شهادة جديدة بنفس سعر العائد 25%، وذلك بهدف تحفيز العملاء على إعادة استثمار مدخراتهم مرة أخرى، وتجنبا لخروج جزء من المدخرات لشراء سلع استهلاكية بما يؤدي إلى ارتفاع معدلات التضخم.
الإجابة التفصيلية:
يتوقع معظم المصرفيين طرح بنكي الأهلي ومصر شهادة جديدة بنفس سعر العائد 25%، وذلك لعدة أسباب، منها:
الحاجة إلى تحفيز العملاء على إعادة استثمار مدخراتهم مرة أخرى. يتوقع أن يرغب العديد من العملاء الذين اشتروا شهادة الـ25% في إعادة استثمار مدخراتهم مرة أخرى في شهادة جديدة بنفس العائد أو أعلى منه، وذلك للحفاظ على قيمة مدخراتهم في ظل ارتفاع معدل التضخم.
تجنب خروج جزء من المدخرات لشراء سلع استهلاكية. إذا لم يطرح البنكان شهادة جديدة بنفس العائد، فقد يلجأ بعض العملاء إلى تحويل مدخراتهم إلى أموال نقدية لشرائها سلع استهلاكية، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات التضخم.
تشابه أسعار الفائدة في البنوك الأخرى. تقدم العديد من البنوك الأخرى في مصر شهادات بأسعار فائدة تبلغ 25%، مما قد يدفع بنكي الأهلي ومصر إلى طرح شهادة جديدة بنفس العائد للحفاظ على تنافسيتهما.
من ناحية أخرى، استبعد بعض المصرفيين لجوء بنكي الأهلي ومصر إلى طرح شهادة بأكثر من 25%، وذلك لعدة أسباب، منها:
صعوبة تكلفة تشغيلها على البنوك وتبعاتها على ربحيتها.
تتطلب الشهادات بأسعار فائدة مرتفعة تكلفة تشغيل أعلى، مما قد يؤثر على ربحية البنوك.
عدم الحاجة إليها.
يتوقع أن يكون معدل التضخم قد بدأ في التراجع في الفترة المقبلة، مما قد يقلل من الحاجة إلى شهادة بسعر فائدة مرتفع.
في النهاية، سيتحدد قرار طرح بنكي الأهلي ومصر شهادة جديدة بنفس سعر العائد 25% أو أقل أو أعلى منه بناءً على عدة عوامل، منها:
حجم مدخرات العملاء الذين اشتروا شهادة الـ25% ورغبتهم في إعادة استثمارها.
معدل التضخم في الفترة المقبلة.
أسعار الفائدة في البنوك الأخرى.
=======
كان بنكا الأهلي ومصر أعلنا في 4 يناير 2023 طرح شهادة أجل سنة بسعر فائدة سنوي 22.5% يصرف العائد شهريا و25% يصرف مع نهاية أجلها، وتم إغلاقها في 31 يناير بعد ما جمعت مدخرات بنحو 500 مليار جنيه في 28 يوما.
وجاء طرح الشهادة مرتفعة العائد تزامنا مع خفض البنك المركزي لقيمة الجنيه مقابل الدولار، وزيادة معدل التضخم.
وتوقع محمد عبد العال، الخبير المصرفي، طرح بنكي الأهلي ومصر شهادة مرتفعة العائد بفائدة 25% مع قرب استحقاق الشهادة القائمة بنفس العائد بهدف الحفاظ على استثمارات عملائها وحصولهم على عائد مجزٍ.
واستبعد عبد العال، لجوء بنكي الأهلي ومصر إلى طرح شهادة بأكثر من 25% لعدم الحاجة لها ولصعوبة تكلفة تشغيلها على البنوك وتبعاتها على ربحيتها.
وتتشابه أسعار الفائدة في بنكي الأهلي ومصر مع نفس الفوائد المقدمة في البنوك الأخرى سواء الخاصة أو الحكومية، وذلك بعد 6 سنوات من تصدر البنكين الحكوميين في أسعار الفائدة المقدمة على الشهادات في القطاع.
وتوقع محمد بدرة، الخبير المصرفي، طرح بنوك الأهلي ومصر والقاهرة شهادة بسعر فائدة مرتفعة 25% مرة أخرى، وقد تصل إلى 27% هذه المرة، بحسب وصفه، مع استحقاق الشهادة القديمة خاصة بعد ارتفاع معدل التضخم وتسارعه من بداية العام.
وقال بدرة، لمصراوي، إن السوق بحاجة حاليا إلى طرح شهادة مرتفعة العائد بهدف تضييق فجوة العائد السالب على مدخرات العملاء، بعد ارتفاع معدل أسعار السلع، وفق مؤشر التضخم.