عاجل.. استمرار إفلاس البنوك العالمية| ماذا سيحدث وهل تصل الأزمة للبنوك العربية؟
افلاس وانهيارات وهبوط حد في اسعار اسهم البنوك العالميه كل اللي حصل بعد افلاس بنك سيليكون فالي الامريكي
وكلات التصنيف بتغير نظرتها للنظام المصرفى لسلبيه وده معناه ان القادم سيء والعالم في ايام دفع فاتوره ضخمه خساره ضخمه من البورصات العالميه للخليجيه للمصريه وضعها نعرفه بالارقام
وهل عدوى الافلاس ممكن تنتشر في دول وبنوك ثانيه
وازاي الذهب استفاد وممكن يستفيد اكثر من الازمه اللي موجوده دلوقتي والاوضاع رايحه على فين
وهل فكره افلاس بنك ممكن تحصل في مصر
وايه مصير الودائع فلوسنا يعني فخطر ولا لا
في الاول مع بعض بسرعه على النظام المصرفي في أمريكا هنكتشف انه ضخم جدا
بلد فيها 2124 بنك
اكبر خمس بنوك فقط حجم أصولهم 9.7 تريليون دولار
دي ارقام تتجاوز ميزانيات عشرات الدول الكبيره دي تحديدا له دور رئيسي في الاقتصاد الأمريكي
بنك السيليكون فالي اللي اتعرض للإفلاس ذا بنك تجاري موجود في امريكا من 40 سنه وهو رقم 16 في النظام المصرفي الامريكي وحجمه اصوله ب 210 مليار دولار
الطلب على سحب الأموال من البنك اعلى من قدرته على الدفع لان اساس اي بنك في العالم هو توفير شريحه او مبالغ للصرف الفوري للعملاء وباقي الاموال بيتم استثمارها لتحقيق عائد يقدر من خلاله يدي فايده العملاء وفي نفس الوقت يحقق ارباح لنفسه
طيب البنك أفلس ازاي واضح بنك سيليكون فالي مختلف شويه عن اي بنك ثاني في امريكا هو البنك الوحيد اللي بيركز على تمويل الشركات الناشئه والتكنولوجيه عاليه المخاطر
الشركات دي بقى عدد كبير منها عنده مشاكل دلوقتي بسبب الظروف الاقتصاديه
الشركات دي بطلت تعمل ايداعات جديده في البنك بسبب ظروفها الماليه حجم الودائع في البنك وفي نفس الوقت الشركات دي عندها التزامات ومصاريف مرتبات وغيره والعائد قليل الحل ان هم يروحوا للبنك ويسحبوا مبالغ كبيره من ودائعهم علشان يمشوا امورهم لحد هنا الدنيا تبقى تمام
البنك ما قدرش يوفر السيوله الكافيه اللي محتاجها العملاء بتوعه والسبب ان البنك عنده اصول ب 210 مليار دولار منهم 108 مليار دولار يستثمرهم في سندات طويله الاجل شاريها من زمان بفايده اقل من 2% قبل ما الفيدرالي يرفع اسعار الفائده لقرب الخمسه في المئه
فاضطر البنك يبيع بخساره علشان يلاقي حد يشتري جل بنك بعد كده علشان يعوض خسارته فكر في فكره دمرت البنك كله قال ان هو يطرح اسهم جديده ب 2 وربع مليار دولار علشان يظبط وضعه المالي بعد الخساره الكبيره الخبر ده بالنسبه للمستثمرين والمودعين معنا اعتراف رسمي من البنك موجود أزمة سيولة عنده اول ما عملاء البنك عرفوا الخبر كله خاف وجري على البنك عايز يسحب فلوسه ووقتها بنك مقدرش يوجه الضغط وقافل أبوابه وسعر السهم انهار
والخلاصة هنا ان البنك كان عنده سوء إدارة البنك لأعماله وأصوله واستثماراته والخطأ الثاني هو تركيز البنك على ودائع من قطاع واحد فقط وهي الشركات الناشئة المخاطرة كبيرة فيها جدا وده عرضه في النهايه للإفلاس
طيب هل المشكله كده خلصت الخدمات المصرفية في العالم كله مبنيه على الثقه ولما بتتهز بتحصل مشاكل اخرى كبيرة
وده معناه تهديد للنظام المصرفي كله في امريكا بسرعه خرج رئيس الفيدرالي ووزيره الخزانه وهيئه تامين الودائع واعلنوا حمايه كل الودائع وتهدى الاسواق وهذا المستثمرين لكن المشكله ما خلصتش لان البنوك الصغيره والصغيره هنا بالنسبه للطبيعه النظام الامريكي لسه مهدده بنفس المخاوف من سحب جماعي
لل كمان ارتحت ماليه سحب كبيره لودائع من البنوك صغيره امريكا ضخمه علشان تكون اموالهم في امان اكبر المخاوف كل يوم بتزيد من اللي حصل في امريكا ده بدايه حاله من عدم الاستقرار المالي وتهديد لوضع الاقتصاد الامريكي والمخاوف دي لو اتحولت لواقع للاسف ده معناه ازمه اقتصاديه جديده ما حدش يعرف مداها وتاثيرها هيوصل لفين في بنوك النهارده محدده ممكن تفلس بسبب مخاوف سحب العملاء لودائع يعني درجه انتشار العدوى في امريكا لسه مرتفعه غير كده حصل فى اروبا مفس الكلام لان النظم المالية متشابكة
البنك المركزى السويسري قال انه هيتدخل عند الضروره لكن المخاوف لسه مستمره والصوره هتوضح اكثر خلال الايام القادمة
اكبر مستفيد من الازمه هو الذهب
الخوف لما بيزيد او بيكون فيه قلق للاوضاع العالميه المستثمرين بيزودوا نسب استحواذهم على الذهب ويزودوا النسبه دي في محافظهم الماليه وبيهربوا من الاسهم وعندك مثلا الاسهم العالميه من يوم 10 ل 13 مارس خسرت 456 مليار دولار اكبر 10 بلوك خليجيه خسر 15 مليار دولار من قيمتهم السوقيه في ثلاث ايام بسبب والبورصه المصريه خسرت 44 مليار راس مالها السوقي في يوم واحد
الوضع لو تدهور في بنوك تانيه ولو حصل التطورات خارج السيطره هنشوف تراجعات حاده تصل حاله الانهيار في اسواق المال في العالم
وطبعا كله مختلفه وما ننساش ان البنوك المتعثره زي مثلا كريدي سوس وغيرهم عندهم حصص في عدد الكبرى الشركات الموجوده في البورصات الامريكيه والاوروبيه وتعصرها هيكون ليه تاثير سلبي على البورصات في العالم وده لو حصل الذهب هيستفيد منه بقوه وهيوصل لمستويات غير متوقعة
وفيت تطور وتوقع نسبته بتزيد يوم عن الثاني وهو اتجاه الفيدرالي لتثبيت اسعار الفائده في اجتماعه اللي جاي بدل من رفع الفائده بنسبه ربع في المئه زي ما كان متوقع
لو حصل فعلا هيكون داعم لاستمرار قوه الذهب وفي نفس الوقت عين المستثمر على اللي هيحصل في القطاع المصرفي الامريكي والاوروبي خلال الايام اللي جايه طيب اخيرا بقى هل المشكله
السؤال الاهم هنا هل ممكن ازمه الافلاس تحصل لاي بنك في مصر
اجابه السؤال ده مرتبطه بحاجتين قواعد البنك المركزي اللي بتمشي على كل البنوك وبطريقه ادخار المصريين في البنوك
اول حاجه كده وفي البدايه البنك المركزي ضامن لودائع جميع العملاء في جميع البنوك وفي رقابه قويه وشروط محدده وقواعد بيلتزم بيها اي بنك موجود في مصر يعني فلوسك في اي بنك مضمونه 100%
ا
ثاني حاجه البنك المركزي بينزل اي بنك في مصر بقى لي اسمها الاحتياطي الالزامي
ودي معناها ان اي بنك بيستلم ودائع من العملاء ملزم بان هو ياخذ منها نسبه 18% ويودعها في البنك المركزي من غير اي فوائد يعني لو انت رحت البنك وعملت شهاده لمده سنتين ب 100 الف جنيه لازم البنك ياخذ منهم 18 الف جنيه ويحطهم في خزينه البنك المركزي الاجراء ده بيضمن ان البنك ما يتعرضش لاي مخاطر
ثاني حاجه نسبه السيوله في البلوك المصريه اعلى بكثير من نسبه السيوله المقرره طبقا للمعايير الدوليه البنك المركزي الرقابيه بتلزم البنوك بالاحتفاظ بنسبه سيوله بالعمله المحليه ب 20% على الاقل
واخر رقم معلل لحجم السيوله المحليه معديه السته تريليون جنيه
ودي نقطه مرتبطه ثقافه المصريين على عكس الاجانب معظم الافراد مع البنوك بتكون في شهادات وما حدش يقدر يكسر شهاده الا بعد مرور ست شهور واغلب اللي بيكسر شهاده بيكسرها علشان يربط شهاده جديده ممكن يوسع بشكل اكبر وتكون ازمه عالميه تاثر على العالم كله زي اللي حصل في 2008
شاركونا في التعليقات